المخاطر الائتمانية وعلاقتها بمؤشرات السلامة المالية للمصارف التجارية الليبية.

المؤلفون

  • د. إبراهيم مسعود الفرجاني جامعة بنغازي image/svg+xml المؤلف
  • أحمد محمد لاطيوش جامعة بنغازي image/svg+xml المؤلف

الكلمات المفتاحية:

مؤشرات السلامة المالية، المخاطر الائتمانية، المصارف التجارية الليبية

الملخص

  يهدف البحث إلى التعرف على نوع وقوة العلاقة بين المخاطر الائتمانية ومؤشرات السلامة المالية في المصارف التجارية الليبية في الفترة من 2012 الى 2024، وكذلك التعرف على أثر المخاطر الائتمانية على مؤشرات السلامة المالية في المصارف التجارية الليبية لنفس الفترة، وقد أعتمد البحث على المنهج الوصفي التحليلي، حيث يتكون مجتمع البحث من القطاع المصرفي في ليبيا، واعتمد البحث على البيانات التجميعية للمصارف التجارية الليبية المكونة لمجتمع البحث، وتم استخدام معامل الارتباط (بيرسون) وتحليل الانحدار الخطي البسيط لدراسة الجانب العملي للبحث وذلك باستخدام برنامج الحزمة الإحصائية (SPSS)، وقد أظهرت نتائج التحليل مايلي: وجود علاقة ارتباط طردية ضعيفة ليس ذات دلاله معنوية بين المخاطر الائتمانية وكلاً من (مؤشر رأس المال، مؤشر الربحية، مؤشر السيولة) كأحد مؤشرات السلامة المالية، ووجود علاقة ارتباط طردية متوسطة ليس ذات دلاله معنوية بين المخاطر الائتمانية ومؤشر جودة الأصول كأحد مؤشرات السلامة المالية، وكذلك وجود علاقة عكسية قوية ذات دلاله معنوية بين المخاطر الائتمانية ومؤشر كفاءة الادارة كأحد مؤشرات السلامة المالية. واظهرت النتائج أيضا بأنه لا يوجد اثر ذو دلالة معنوية بين المخاطر الائتمانية وكلا من (مؤشر رأس المال، مؤشر جودة الأصول، مؤشر الربحية، مؤشر السيولة) كأحد مؤشرات السلامة المالية، ويوجد اثر ذو دلالة معنوية بين المخاطر الائتمانية ومؤشر كفاءة الإدارة كاحد مؤشرات السلامة المالية.

   وبناء على النتائج السابقة يوصي البحث بأنه يجب على المصارف التجارية دراسة وضع العميل جيداً قبل منح الائتمان حتى لا يترتب عليه مخاطر ائتمانية لما لها من علاقة مع مؤشرات السلامة المالية.

المراجع

بلعجوز، ح.، وغزي، م. ا. (2006). دراسة مقارنة لمخاطر التمويل المصرفي بين النظام الكلاسيكي والقيمي. ورقة مقدمة في الملتقى الدولي حول سياسات التمويل وأثرها على الاقتصاديات والمؤسسات، جامعة محمد خيضر، بسكرة، الجزائر.

بوخريص، م. ر. خ. (2023). أثر مؤشرات السلامة المالية على الاستقرار المالي في المصارف التجارية الليبية. مجلة الدراسات الاقتصادية، *6*(2)، 194-208.

جهاد، ف.، وعلي، ش. (2021). تحليل المخاطرة الائتمانية وأثرها في السلامة المالية: دراسة تحليلية لمصرف بغداد – العراق. مجلة اقتصاد المال والأعمال، *5*(1)، 79-96.

حنظل، ح. ج.، وخلف، و. ج. (2022). تحليل مخاطر السيولة والائتمان بمؤشرات السلامة المصرفية في عينة من المصارف التجارية الخاصة العراقية. مجلة الريادة للمال والأعمال، *4*(1)، 114-125

الدعمي، ع. ك.، الحسيني، ه. ج.، وحبي، م. س. ج. (2021). أثر مخاطر الائتمان على مؤشرات السلامة المالية للمصارف. مجلة وارث العلمية، *3*(7)، 215-230.

الزبيدي، ح. (2000). إدارة المصارف: استراتيجية تعبئة الودائع وتقديم الائتمان. مؤسسة الوراق للنشر. الأردن .

زايد، م. م. أ. س.، زيّدان، م.، والبسطويسي، م. أ. ع. ر. (2023). دور الإفصاح عن مخاطر الائتمان والسيولة في تحسين منفعة المعلومات المحاسبية (دراسة مقارنة بين البنوك التقليدية والإسلامية). المجلة العلمية للدراسات والبحوث المالية والتجارية، *4*(2)، 1047-1099.

السيد، أ. (2015). المصارف التجارية وأدوارها في الاقتصاد الحديث. دار أسامة للنشر. المملكة الاردنية.

الشكرجي، ب. ذ. م.، والشرابي، م. ي. م. (2015). التنبؤ بالاستقرار المالي للمصارف الأهلية العراقية باستخدام مؤشرات السلامة المالية. مجلة جامعة كركوك للعلوم الإدارية والاقتصادية، *7*(1)، 200-232.

الصايغ، ن. ذ. (2018). الائتمان المصرفي. دار الكتب العالمية. جمهورية مصر العربية

صندوق النقد الدولي. (2019). التقرير السنوي لصندوق النقد الدولي لعام 2019: عالمنا المترابط (ص. 45). تم الاسترداد من https://www.imf.org/external/pubs/ft/ar/2019/eng/assets/pdf/imf-annual-report-2019.pdf

عبد الرحمن، ي. م. أ.، وهاشم، م. ر. ص. (2022). تطور الأداء المالي بالجهاز المصرفي وأثره على النمو الاقتصادي المصري خلال الفترة من 2008–2020. مجلة كلية السياسة والاقتصاد، (13)، يناير.

عوض، ع. و. (2021). تقييم العلاقة الارتباطية بين المخاطر الائتمانية ومؤشرات السلامة المصرفية: دراسة تطبيقية في المصارف التجارية الفلسطينية للفترة (2012–2019). مجلة جامعة فلسطين التقنية للأبحاث، *4*(9)، 152-179.

قندوز، ع. أ. (2020). المخاطر المصرفية وأسلوب قياسها (العدد 5). دراسات معهد التدريب وبناء القدرات، صندوق النقد العربي.

ناولو، م. (2022). إدارة المخاطر المالية والمصرفية بين النظرية والتطبيق. دار سورية الفتاة. الجمهورية العربية السورية.

Bandyopadhyay, A., & Saxena, M. (2023). Interaction between credit risk, liquidity risk, and bank solvency performance: A panel study of Indian banks. Indian Economic Review.https://doi.org/10.1007/s41775-023-00202-y.

Basel Committee on Banking Supervision. (2023). Basel framework. Bank for International Settlements. https://www.bis.org/basel_framework/

Broll, U., Pausch, T., &Welzel, P. (2002). Credit risk and credit derivatives in banking (No. 228). University of Augsburg, Department of Economics.

International Monetary Fund. (2019). IMF annual report 2019: Our connected world. https://www.imf.org/external/pubs/ft/ar/2019/eng/assets/pdf/imf-annual-report-2019.pdf

Khalid, A. A., Hassan, W. A. M., Ibrahim, N. A., Abdalla, Y. A., Ahmed, I. E., &Sarea, A. M. (2021). The impact of credit risk management on the financial performance of banking sector in Sudan. Academy of Accounting and Financial Studies Journal, 25(Special Issue 3), Article 1528-2635-25-S3-34.

Kiemo, S. M., Olweny, T. O., Muturi, W. M., & Mwangi, L. W. (2019). Bank-specific determinants of commercial banks' financial stability in Kenya. Journal of Applied Finance and Banking, 9(1), 119–145.

Mishkin, F. S. (2021). The economics of money, banking, and financial markets (13th ed.). Pearson.

Samuelson, P. A., & Nordhaus, W. D. (2010). Economics (19th ed.). McGraw-Hill Education.

Santoso, W., &Batunanggar, S. (2007). Effective financial system stability framework. South East Asian Central Banks (SEACEN) Research and Training Center.

Schroeck, G. (2002). Risk management and value creation in financial institutions. John Wiley & Sons.

التنزيلات

منشور

2026-06-01

إصدار

القسم

المقالات

كيفية الاقتباس

المخاطر الائتمانية وعلاقتها بمؤشرات السلامة المالية للمصارف التجارية الليبية. (2026). مجلة الرؤية للعلوم للعلوم الاقتصادية والسياسية, 11(1), 271-296. https://journals.ius.edu.ly/index.php/rouya_Journal/article/view/38

المؤلفات المشابهة

يمكنك أيضاً إبدأ بحثاً متقدماً عن المشابهات لهذا المؤلَّف.